CONDUSEF TOLERA Y SE HACE PATO...

Casas de empeño: accesibles pero caras

Lla preocupación por las deudas y la cuesta de enero se hacen evidentes en muchas personas.
Cuando la población sabe que se avecina una tormenta implementa planes de contingencia, tal como el empeño de algún bien para obtener liquidez, según considera la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco).
Y es que después de los préstamos entre familiares, el empeño y los prestamistas son la segunda fuente de financiamiento para solventar deudas inmediatas, según las encuestas de la dependencia.
De acuerdo con los resultados del estudio sobre hábitos de consumo del servicio de casas de empeño en el Distrito Federal y área conurbada 57.2% empeñó al menos una vez en el último año. La mayoría de los usuarios que respondieron afirmativamente (71.5%) empeña alhajas.
El plazo más solicitado es de tres meses (38.7%). A 30.3% le prestaron la mitad del avalúo y a 16.2% le cobraron una tasa de interés mensual de 4%. El 23.4% utilizó el préstamo para pagar otras deudas.
Aunque 73.6% firmó algún documento al empeñar, sólo 32.6% leyó completo el contrato antes de firmar y 16.3% no recuperó su prenda.
En cuanto a quejas por el servicio, 7.8% mencionó que tuvo algún problema, de éstos 24.7% lo hizo por cobros extras y 37.9% se quejó en la casa de empeño pero no lo resolvió.
Accesibles pero caras
Según un estudio de la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) el préstamo en las casas de empeño es accesible pero caro, ya que la tasa de interés anual que aplican va desde 48% hasta 159.6%.
De acuerdo al estudio comparativo de la comisión, la opción más barata es el Nacional Monte de Piedad, institución que cobra una tasa de interés anual de 48.0%, mientras que la más cara es Mister Money, con una tasa de 159.6%.
El Montepío Luz Saviñón cobra 70.8% anual, Fundación Rafael Dondé 82.8%, Morton Hall 84.0%, Prenda Crédito 102.0%, y Monte Providencia, así como Préstamos Familiares 110.4%.
Les siguen Prenda Oro con 111.6%, Prenda Lana 120.0%, Prenda Más 127.2%, Prendamex 138.0%, y Prenda Fácil 146.0% de interés anualizado, precisa la Condusef.
A manera de ejemplo, expone que en piezas de joyería sujetas a empeño con un valor de 25 mil pesos, en una casa de empeño se obtiene un préstamo por dos mil pesos, pero en otra se puede llegar a obtener cinco mil 700 pesos.
La persona interesada debe firmar un contrato de préstamo prendario. Se trata de un contrato de adhesión mediante el cual la casa de empeño y la persona que solicita el préstamo se sujetan a derechos y obligaciones, entre ellos la necesidad de otorgar en prenda un bien que garantice el monto del préstamo otorgado a la persona que lo solicita.
Estos contratos idealmente deben estar registrados ante la Procuraduría Federal del Consumidor (Profeco) y es recomendable que el usuario verifique que el contrato que utiliza la casa de empeño con la que decida solicitar el préstamo esté debidamente registrado.
Comparando con el CAT
El Costo Anual Total (CAT) es una medida del costo de financiamiento, que sirve para fines de información y comparación, donde incluye todos los costos que se repercuten a los clientes y se presenta como porcentaje anual.
Con el valor del CAT es posible comparar el costo de préstamos y operaciones a crédito como tarjeta bancaria o crédito a pagos fijos de diferentes plazos o periodicidades ya que los homologa, por lo que resulta fácil comparar.
La Profeco, a comparación de Condusef, tomó en cuenta esta medida y realizó un comparativo de diversas casas de empeño de la ciudad de México:
Mister Money (Naucalpan) recibe todo menos celulares, relojes y herramientas industriales; CAT: 362.0%
Prenda Fácil (Tlalnepantla) recibe alhajas de oro y relojes suizos; CAT: 300.0%
Prendalana (Cuajimalpa) recibe alhajas y relojes de oro; CAT: 261.0%
Prendamex (Nezahualcóyotl) recibe alhajas de oro amarillo; CAT: 261.0%
Prendamex (Iztapalapa) alhajas de oro; CAT: 238.0%
Central de Empeños (Coyoacán) recibe alhajas, diamantes y relojes; CAT: 227%
Dinero al Instante (Miguel Hidalgo) recibe alhajas; CAT: 227.0%
Dinero Fácil (Azcapotzalco) recibe alhajas de oro amarillo, plata con diamantes y relojes; CAT: 227.0%
El Prestamito (Gustavo A. Madero) recibe alhajas de oro amarillo y relojes con oro; CAT: 227.0%
Fin Fácil (Iztapalapa) recibe alhajas de oro amarillo y relojes suizos; CAT: 227.0%
Monte de la República (Cuauhtémoc) recibe alhajas de oro y electrodomésticos (2006) excepto PC, PDA y videocaseteras; CAT: 227.0%
Monte de la República (Iztapalapa) recibe alhajas; CAT: 227.0%
Monte de México (Coyoacán) recibe alhajas de oro amarillo y relojes suizos; CAT: 227.0%
Monte Prendario (Coyoacán) recibe alhajas de oro amarillo y aparatos electrónicos; CAT: 227.0%
Monte providencia (Iztapalapa) recibe alhajas de oro amarillo; CAT: 227.0%
Prenda México (Naucalpan) recibe alhajas de oro amarillo; CAT: 227.0%
Prenda Real Casas Alemán (Gustavo A. Madero) recibe alhajas de oro; CAT: 227.0%
Prendamax (Ecatepec) recibe alhajas de oro; CAT: 227.0%
Prendamex (Benito Juárez) recibe alhajas de oro amarillo; CAT: 227.0%
Sociedad Nacional de Empeño (Naucalpan) recibe alhajas de oro amarillo, relojes suizos y electrónicos; CAT: 227.0%
Nacional de Empeño Satélite (Naucalpan) recibe alhajas de oro amarillo y relojes suizos; CAT: 211.0%
Prendacom (Iztapalapa) recibe alhajas de oro amarillo; CAT: 211.0%
Serviprenda (Coyoacán) recibe alhajas de oro amarillo y relojes suizos; CAT: 211.0%
El Diamante (Cd. Nezahualcóyotl) recibe alhajas de oro y relojes suizos; CAT:195.0%
Grupo Prendario Mexicano (Coyoacán) recibe alhajas de oro; CAT: 195.0%
Internacional de Empeños (Cuauhtémoc) recibe alhajas de oro amarillo, brillantes y relojes finos; CAT: 195.0%
Monte de Oaxaca (Naucalpan) recibe alhajas de oro amarillo, electrónicos y cómputo; CAT: 195.0%
Emprenda (Azcapotzalco) recibe alhajas de oro y relojes de marca; CAT: 165.0%
Monte Palma (Coyoacán) recibe alhajas de oro amarillo, diamantes y relojes finos: CAT: 165.0%
Sistema Prendario y Comercial (Cuauhtémoc) recibe alhajas de oro y electrodomésticos; CAT: 165.0%
Morton Hall (Miguel Hidalgo) recibe oro, plata, arte, pintura y antigüedades; CAT: 138.0%
Fundación Dondé, IAP (Cuauhtémoc) recibe alhajas de oro (amarillo o blanco) y relojes suizos o de oro; CAT: 105.0%
Montepío Luz Saviñón, IAP (Benito Juárez) recibe alhajas de oro amarillo, oro blanco con diamantes, relojes suizos o de oro, electrónicos y electrodomésticos; CAT: 92.0%
Nacional Monte de Piedad, IAP (Cuauhtémoc) recibe alhajas y relojes, varios, arte y antigüedades; CAT: 55.0%
Finalmente, Roberto Bello Salcedo, director general de estudios sobre consumo de la Profeco advierte que “las casas de empeño normalmente anuncian sus tasas de interés de manera mensual”.
Por ejemplo: “lo anuncian como 8%, aunque alguien inexperto podría pensar que es 8% anual, y no, es 8% mensual”. No dejes de tomar en cuenta este punto.